法治网主页>> 案子实例>> 独家代理专稿>> “高利转贷”5年之战发布日期：2022-09-14 19:00 星期三由来：法治网 法制日报全媒体记者李晓月 报道员刘怡廷虫草强肾王胶囊 刘大印 “5年多,我们之间的纠纷案件终于到头了,感谢你们!”听见湖北高端老百姓法院所作出的处理结果,杨某豁然开朗,一个劲地向协办检查官表示感激。 这宗由湖北省随州市检察院报请省老百姓检察院抗诉的民间借贷案件案子,法院最后判决评定陈某向杨某外借50万元个人行为组成盈利为目的的“高利转贷”,借款合同失效。 2016年1月和2017年2月,因经商急需用钱资金周转,随州市广水市一家公司负责人杨某分两次向陈某借款100万余元、50万余元。彼此口头约定,借款贷款利息按月年利率3%(年利率36%)测算,按月还款贷款利息。杨某向陈某出示借据二份。 2017年8月之后,杨某未按照约定还款贷款利息。2018年初,陈某向法院提出诉讼,要求栽定杨某还款借款150万余元并承担逾期付款利息至利息结清日止。 2018年6月,一审法院经审理觉得彼此借款方创立,杨某无法还款借款归属于违规行为。因双方约定的36%的年利率超出《最高人民法院有关审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》关于民间借贷年利率不能超过24%的相关规定,一审法院对超出年利率24%的那一部分贷款利息需求不予支持。 最后,一审法院裁定杨某还款陈某借款150万余元及利息,并且从2017年8月起按年利率24%计提利息至借款结清之日止。一审判决后,杨某不服气并按规定提出上诉。2018年11月,二审法院判决撤回一审法院裁定,将此案发回重审。 2019年7月,一审法院经再审再度做出判决,栽定杨某还款陈某借款150万余元及利息,并且从2017年10月起按年利率24%计提利息至借款结清之日止。 杨某不服判决,又提出上诉。2019年11月,二审法院经审理,觉得一审判决评定证据确凿,法律适用恰当,裁定驳回申诉,检察院抗诉。 杨某不服气二审判决,向湖北省高院再审,称它与陈某间的借款归属于“高利转贷”,借款无效合同,不可以向陈某计提利息。2020年9月15日,湖北省高院驳回申诉杨某的再审申请。 杨某不服气重审判决,向检察系统申请办理监管,觉虫草强肾王拿货得陈某外借的150万余元资产月利率为3%(年利率为36%)高过国家规定民间借款年利率24%上限,应当认定为“高利转贷”,借款合同失效,二审判决所作出的向陈某计提利息的判决不正确。 陈某外借资金个人行为是否属于“高利转贷”?法院裁定是不是适用法律错误?2021年3月,审理此案后,随州市人民检察院民事检察单位主要对该借款纠纷进行了详细整理和总结。 按规定,民间借款中,出借人的资产一定要自筹资金。所说“高利转贷”,是提出借人以过桥贷款牟取暴利为主要目的骗取金融企业资金运用再高利转贷为他人的认知。“‘高利转贷’个人行为,不但违反了和银行合同约定的借款用途,会使得资金运用摆脱管控,提升资产防控风险,影响金融体系纪律。”执法检查官说。 审理案件检查官调查显示,几笔借款资产中,陈某外借的50万余元案涉资产系其根据申请办理房产抵押贷款和个人刷卡套现获得,并不是其自筹资金。依据《最高人民法院有关审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款“具备下列情形之一,老百姓法院理应评定民间借贷合同失效:(一)骗取金融企业资金运用又高利转贷给借款人,且借款人提前了解或应当知道的……”的相关规定,案涉50万元借款合同属于失效,不可遭受法律认可。 法院未查清以上违纪行为,评定50万余元民间借贷合同合理,裁定杨某依照50万余元借款本金和24%的年利率向陈某还款本金利息,归属于适用法律错误。2017年至今,应该借款纠纷,陈某与杨某决裂,行同陌路。尽管筹办检查官数次参加协商,但双方矛盾很大、分歧一直无法解决。 为妥当化解重大风险和上访风险性、充足执行民事检察监督职责,2021年4月,随州市人民检察院确定报请湖北检察院抗诉,以精确进行民事诉讼监督。2021年8月,湖北省检察院就此案向省高院提起抗诉。 在今年的5月25日,湖北省高院做出重审裁定:评定陈某与杨某签署的50万余元民间借贷合同组成盈利为目的的“高利转贷”,扰乱了我国正常的金融秩序,根据《最高人民法院有关审理民间借贷案件适用法律若干问鹿鞭虫草强肾王丸题的规定》第十四条明文规定,定性为合同无效;原生效判决评定案涉50万余元民间借贷合同合理,并依据利率上限24%上限明确案涉50万元借款贷款利息,法律适用和实体线解决确实有不正确,依法予以撤消。 最后,湖北省高院栽定杨某还款陈某借款100万余元及利息,贷款利息按年利率24%测算,自2017年10月1日起止偿还结束之日止;栽定杨某还款陈某借款50万余元。 “此案成功的申请办理,对‘高利转贷’在司法实践中的统一可用带来了有利工作经验。”此案承办人、随州市人民检察院常务副检察长黄焕举说,此案也警告企业登记和人民群众根据骗取金融机构牟取非法利益的举动不具有法律效力,乃至也将负刑事责任。 小编：温远灏8781542